Ngoài chức năng thanh toán bằng thẻ tín dụng khách hàng có thể sử dụng thẻ này để rút tiền mặt khi khách hàng cần tiền gấp. Vậy, rút tiền thẻ tín dụng có những lợi ích và hạn chế gì? Hướng dẫn cách rút tiền cũng như biểu phí mới nhất.
Bên cạnh đó, khách hàng có nên rút tiền bằng thẻ tín dụng không, một số lưu ý khi sử dụng dịch vụ này.
1. Rút tiền mặt thẻ tín dụng là gì?
Rút tiền thẻ tín dụng là việc khách hàng sử dụng thẻ của mình để rút tiền mặt từ cây ATM và số tiền được rút sẽ bị ngân hàng tính là dư nợ chứ không phải là giao dịch rút tiền từ tài khoản thanh toán hay sổ tiết kiệm.
Theo quy định tại khoản 3, điều 3, Thông tư 19/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước “chủ thẻ chỉ được thực hiện trong phạm vi hạn mức đã được cấp”. Bên cạnh đó, tại điều 14 Thông tủ trên còn quy định cho phép chủ thẻ tín dụng được rút tiền mặt trong hạn mức tại Việt Nam cũng như ở nước ngoài.
2. Đối tượng có thể sử dụng dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chỉ áp dụng cho những khách hàng đáp ứng các điều kiện sau:
- Khách hàng chủ sở hữu hợp pháp thẻ trả sau do ngân hàng cấp và hạn mức khả dụng vẫn còn.
- Thẻ tín dụng của khách hàng đang hoạt động và không thuộc các trường hợp bị ngân hàng tạm khoá hoặc hết hạn mức.
3. Khách hàng có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không?
Rút tiền từ thẻ này có nên hay không thì khách hàng cần đánh giá khía cạnh ưu và nhược điểm của loại hình dịch vụ này như sau:
3.1. Ưu điểm
Khách hàng có thể sử dụng thẻ để rút tiền mặt tại cây ATM ngân hàng một cách nhanh chóng, dễ dàng bất cứ lúc nào trên toàn quốc.
Rút tiền từ thẻ tín dụng không cần thủ tục và giấy tờ rườm rà như thẩm định hay ký hợp đồng tín dụng mà khách hàng chỉ cần dùng thẻ để rút trực tiếp.
3.2. Nhược điểm
Dưới đây là một số ưu và nhược điểm:
Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cao: Cho khách hàng để hỗ trợ việc thanh toán mua hàng tại cửa hàng hoặc mua trực tuyến online, do đó không khuyến khích khách hàng rút tiền mặt nên ngân hàng sẽ thu phí rất cao khi khách hàng rút tiền mặt tại ATM.
Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng ở mức cao: Nếu khách hàng sử dụng thẻ này để thanh toán sẽ được miễn lãi từ 45 ngày đến 55 ngày kể từ khi mua hàng nhưng nếu rút tiền mặt thì sẽ bị ngân hàng tính lãi kể từ ngày khách hàng rút tiền, lãi suất thông thường các ngân hàng áp dụng từ 15%/năm – 20%/năm.
Không được rút hết hạn mức thẻ tín dụng: Hầu hết các ngân hàng hiện nay chỉ cho phép khách hàng rút tiền mặt thẻ tín dụng từ 30% đến tối đa 70% hạn mức được cấp.
Khách hàng dễ mất khả năng thanh toán: Với mức phí rút tiền cao cộng thêm với lãi suất cao và phần tiền gốc mà khách hàng đã rút sẽ khiến dư nợ thẻ tín tăng cao, nếu khách hàng không nhanh chóng thanh toán sẽ dẫn đến mất khả năng trả nợ.
Ngân hàng đánh giá xếp loại tín dụng thấp: Nếu khách hàng rút tiền mặt nhiều lần sẽ dễ bị ngân hàng nghi ngờ giao dịch không được khuyến khích từ đó khách hàng dễ bị khoá thẻ hoặc không được phép nâng hạng mức.
4. Hướng dẫn cách rút tiền thẻ tín dụng
Khách hàng có thể lựa chọn rút tiền bằng một trong 2 cách sau đây:
4.1. Rút tiền mặt qua thẻ tín dụng tại ATM Ngân hàng
Các bạn có thể rút tiền ngay tại cây ATM của ngân hàng theo các bước sau:
Bước 1: Khách hàng mang theo thẻ tín dụng đến cây ATM bất cứ ngân hàng nào đều được.
Bước 2: Đưa thẻ vào máy ATM và nhập mã Pin.
Bước 3: Chọn tiếng viết hoặc english.
Bước 4: Khách hàng chọn số tiền cần rút.
Bước 5: Khách hàng nhận tiền và nhận lại thẻ.
4.2. Rút tiền thẻ tín dụng qua tổng đài ngân hàng
Ngoài việc rút tiền mặt trực tiếp tại ATM, khách hàng có thể liên lạc với tổng đài của ngân hàng để nhờ hỗ trợ theo hướng dẫn sau:
Bước 1: Khách hàng gọi điện đến tổng đài ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và yêu cầu rút tiền mặt thẻ tín dụng.
Bước 2: Nhân viên ngân hàng yêu cầu khách hàng xác minh một số thông tin như số CMND/CCCD, số tiền còn trong thẻ, số tiền muốn rút…
Bước 3: Ngân hàng giải ngân trực tiếp số tiền từ thẻ tín dụng đến tài khoản khách hàng.
Bước 4: Khách hàng đến cây ATM để rút tiền và sử dụng.
5. Biểu phí rút tiền thẻ tín dụng tại một số Ngân hàng cập nhật mới nhất
Sau đây, chúng tôi sẽ cập nhật biểu phí rút tiền mặt của Ngân hàng mới nhất hiện nay:
| Stt | Ngân hàng | Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng (*) |
| 1 | Ngân hàng TMCP Bản Việt | 100.000 đồng-4% |
| 2 | Ngân hàng TMCP Quốc Dân | 100.000 đồng-2% |
| 3 | Ngân hàng TMCP Việt Á | 50.000 đồng-3% |
| 4 | Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín | 80.000 đồng-3% |
| 5 | Ngân hàng TMCP Xây dựng VN | 90.000 đồng-2% |
| 6 | NH BẢO VIỆT (Bao Viet Bank) | 3%-4% |
| 7 | NHTMCP Kỹ thương VN (Techcombank) | 50.000 đồng-4% |
| 8 | NHTMCP Nam Á (Nam A Bank) | 55.000 đồng-3% |
| 9 | NHTMCP phát triển Tp HCM (HD Bank) | 50.000 đồng-4% |
| 10 | NHTMCP Phương Đông (OCB) | 50.000 đồng-4% |
| 11 | NHTMCP Quân Đội (MB) | 100.000 đồng-4% |
| 12 | NHTMCP Quốc Tế (VIB) | 50.000 đồng-4% |
| 13 | NHTMCP Sài Gòn (SCB) | 50.000 đồng-4% |
| 14 | NHTMCP Sài gòn – Hà Nội (SHB) | 50.000 đồng-3% |
| 15 | NHTMCP Sài gòn Thương Tín (Sacombank) | 50.000 đồng-4% |
| 16 | NHTMCP SG Công Thương (SaigonBank) | 50.000 đồng-4% |
| 17 | NHTMCP VN Thịnh Vượng (VP Bank) | 50.000 đồng-4% |
| 18 | NHTMCP Xăng dầu Petrolimex (PGBank) | 50.000 đồng-4% |
| 19 | NHTMCP Xuất Nhập Khẩu (Eximbank) | 50.000 đồng-4% |
| 20 | PV com bank_NH Đại Chúng (P.Tay+TCDK) | 50.000 đồng-4% |
| 21 | NH Tiên Phong (Tiên Phong Bank) | 50.000 đồng-4% |
| 22 | NH TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT | 50.000 đồng-4% |
| 23 | NHTMCP Á Châu (ACB) | 50.000 đồng-4% |
| 24 | NHTMCP An Bình (ABBank) | 50.000 đồng-4% |
| 25 | NHTMCP Bắc Á (Bac A bank) | 50.000 đồng-4% |
| 26 | NHTMCP Đại Dương (Oceanbank) | 50.000 đồng-4% |
| 27 | NHTMCP Dầu khí Toàn cầu (GPBank) | 60.000 đồng-3% |
| 28 | NHTMCP Đông Á (Dong A bank) | 50.000 đồng-4% |
| 29 | NHTMCP Đông Nam Á (Seabank) | 50.000 đồng-4% |
| 30 | NHTMCP Hàng Hải (Maritime Bank) | 50.000 đồng-4% |
| 31 | NHTMCP Kiên Long (Kien Long bank) | 100.000 đồng-2% |
(*) Lưu ý: Biểu phí trên chỉ mang tính chất tham khảo và sẽ thay đổi tuỳ theo chính sách của mỗi một ngân hàng đưa ra trong từng thời kỳ.
Mức phí tối thiểu được ngân hàng áp dụng trong trường hợp khách hàng rút tiền thẻ ở mức từ 1.000.000 đồng – 2.000.000 đồng, đối với khách hàng rút từ 5 triệu trở lên mức phí từ 2% – 4%/số tiền rút thẻ.
6. Một số lưu ý rút tiền thẻ tín dụng
Khi rút tiền qua thẻ tín dụng khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Chỉ rút tiền từ thẻ khi cần việc gấp vì tiền lãi và phí rất cao.
- Khách hàng chỉ nên rút với số tiền trong khả năng trả nợ, không rút quá nhiều khi chưa cần sử dụng.
Lời kết
Với những thông tin tại bài viết này chúng tôi hy vọng bạn đã có quyết định nên hay không rút tiền thẻ tín dụng, Lãi suất rút tiền và phí rút tiền ở mức cao do đó bạn nên cân nhắc nhé.
Trả lời