Thẻ tín dụng là một trong những phương tiện thanh toán tiện lợi đang được nhiều người lựa chọn khi mua hàng trực tuyến hay mua hàng online trên mạng thay vì phải dùng tiền mặt như trước đây. Ngay tại bài viết này hãy cùng chúng tôi tìm hiểu thẻ tín dụng là gì và các loại thẻ hiện nay, điều kiện và quy trình mở thẻ có dễ không?
1. Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (credit card) là một trong những loại thẻ do ngân hàng phát hành cho phép khách hàng sử dụng số tiền trong hạn mức được ngân hàng cấp để thực hiện việc mua sắm hàng hoá, sử dụng dịch vụ trước và thanh toán lại sau.
Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng để thực hiện mua sắm trực tuyến trong nước hoặc nước ngoài, đặt vé máy bay, ăn uống tại các nhà hàng, khách sạn hoặc các đối tác mà thẻ có liên kết để thanh toán qua thẻ tín dụng. Ngoài ra, khách hàng có thể dùng thẻ để rút tiền mặt tại cây ATM/máy POS và hoàn trả lại trong một khoản thời gian nhất định.
2. Các loại thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng được phân thành các loại thẻ như sau:
- Phạm vi sử dụng để mua hàng, sử dụng dịch vụ mà thẻ tín dụng được phân biệt thành thẻ nội địa hay thẻ quốc tế.
- Tính chất của thẻ tín dụng: Thẻ hoàn tiền, thẻ trả góp, thẻ tích điểm, thẻ rút tiền mặt, thẻ đặc quyền.
- Cấp độ của thẻ: Thẻ tín dụng chính và thẻ phụ.
- Đối tượng sử dụng thẻ: Thẻ tín dụng cá nhân và thẻ tín dụng cho chủ doanh nghiệp.
Một số loại thẻ tín dụng phổ biến ở thị trường Việt Nam như:
- VISA (VISA Credit)
- Mastercard.
- American Express.
- JCB.
3. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền mà khách hàng được phép chi tiêu qua thẻ, hiện nay ngân hàng xét duyệt hạn mức cao hay thấp cho thẻ tín dụng dựa trên hồ sơ chứng minh thu nhập mà khách hàng cung cấp.
Khách hàng chỉ được tiêu xài, mua hàng trong phạm vị số tiền được Ngân hàng cấp cho thẻ tín dụng.
4. Sao kê thẻ tín dụng là gì?
Bảng sao kê thẻ tín dụng là hoá đơn mà Ngân hàng phát hành thẻ sẽ cung cấp cho khách hàng trong mỗi chu kỳ sao kê hàng tháng. Tất cả các chi tiêu của khách hàng sẽ được liệt kê chi tiết mà khách hàng đã giao dịch qua thẻ tín dụng.
Ngoài ra bảng sao kê thẻ tín dụng còn liệt kê dư nợ, thời hạn thanh toán, số tiền thanh toán tối thiểu, điểm thưởng… Hiện nay, bảng sao kê tài khoản sẽ được các ngân hàng gửi qua email hoặc tin nhắn điện thoại của khách hàng.
5. Thanh toán thẻ tín dụng là gì?
Thanh toán thẻ tín dụng là việc khách hàng phải hoàn trả cho ngân hàng các khoản chi tiêu mà khách hàng đã sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trước đó, cụ thể như sau:
5.1. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là việc khách hàng phải thanh toán số tiền ít nhất trong tháng để tránh trường hợp bị tính phí phạt cũng như nợ xấu.
Thông thường các ngân hàng hiện nay đưa ra mức thanh toán tối thiểu là 5% trên tổng dư nợ thẻ tín dụng của kỳ sao kê, tuỳ theo cách tính của từng ngân hàng mà số tiền thanh toán tối thiểu sẽ khác nhau. Đối với phần dư nợ còn lại chưa được thanh toán thì ngân hàng sẽ tính lãi theo quy định.
5.2. Thanh toán 1 lần
Khách hàng có thể lựa chọn thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng 1 lần trong tháng thì ngân hàng sẽ không tính lãi suất và được tiếp tục sử dụng hạn mức trong thẻ. Việc trả hết dư nợ thẻ là một trong những cách sử dụng thẻ tín dụng khôn ngoan, nếu trường hợp khách hàng không thanh toán hết nợ thẻ thì sẽ bị tính lãi khá cao.
5.3. Trả góp qua thẻ tín dụng
Khách hàng có thể lựa chọn hình thức mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng đối với những đối tác mà ngân hàng có liên kết, việc trả góp khách hàng có thể tốn khoản phí chuyển đổi lên đến 200.000 đồng hoặc cũng có một số ngân hàng sẽ miễn khoản phí này.
Thông thường thời gian trả góp qua thẻ tín dụng tối thiểu là 3 tháng và tối đa không vượt quá 12 tháng, việc trả góp thẻ tín dụng giúp khách hàng có thể chia nhỏ tiền để trả góp hàng tháng nhằm giảm áp lực tài chính.
Tuỳ theo từng chính sách của ngân hàng mà lãi suất trả góp dao động từ 0% đến 15%/năm.
5.4. Cách thanh toán thẻ tín dụng
Khách hàng có thể thanh toán thẻ tín dụng bằng 2 cách đơn giản sau:
- Nộp tiền mặt trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng để trả nợ thẻ tín dụng.
- Chuyển tiền vào tài khoản thanh toán và ngân hàng sẽ tự động trích thu nợ hàng tháng.
6. Ưu điểm của thẻ tín dụng là gì?
Sau đây chúng tôi sẽ liệt kê một số ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng để khách hàng cân nhắc có nên mở thẻ hay không nhé. Cụ thể:
- Có thể tận dụng việc sử dụng tiền của ngân hàng để mua sắm, chi tiêu trước và trả sau, có lẻ đây là ưu điểm lớn nhất trong việc sử dụng thẻ tín dụng.
- Giúp khách hàng thanh toán tiện lợi mọi lúc mọi nơi, kể cả thanh toán trực tuyến (online) và thanh toán trực tuyến (offline), bên cạnh đó khách hàng có thể sử dụng cho nội địa lẫn nước ngoài đều được.
- Việc thanh toán trực tiếp tại các trung tâm thương mại, nhà hàng, rạp chiếu phim được quẹt thông qua máy POS và khách hàng phải ký trên 2 phiếu thanh toán.
- Khách hàng có thẻ thanh toán online bằng cách nhập tất cả dãy số được in ở mặt trên của thẻ tín dụng, ngày hết hạn và CVC là có thể dễ dàng thanh toán.
- Sử dụng thẻ tín dụng khách hàng có thể nhận được nhiều ưu đãi từ đơn vị bán hàng, nơi cung cấp dịch vụ bởi các chương trình giảm giá bán, tích điểm, đổi quà hoặc hoàn tiền.
- Sẽ là điểm cộng để khách hàng xây dựng lịch sử điểm tín dụng tốt trong mắt các ngân hàng điều này giúp ngân hàng đánh giá được khả năng thanh toán của khách hàng từ đó sẽ giúp ngân hàng có cơ sở để xét duyệt các khoản vay lớn của khách hàng như mua nhà, mua xe ô tô.
- Cuối cùng thẻ tín dụng giúp khách hàng chi tiêu những khoản tiền gấp mà không cần lo phải có tiền mặt.
7. Điều kiện mở thẻ tín dụng là gì?
Để mở thẻ tín dụng ngân hàng khách hàng cần chuẩn bị những điều kiện sau:
- Người từ đủ 18 tuổi trở lên.
- Có chứng minh nhân dân/căn cước công dân/passport.
- Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để trả nợ thẻ tín dụng.
- Một số trường hợp mở thẻ tín dụng ngân hàng yêu cầu có tài sản bảo đảm là sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, bất động sản, xe ô tô…
- Lịch sử thanh toán tín dụng tốt, không thuộc các trường hợp bị nợ xấu.
- Một số ngân hàng đang triển khai sản phẩm mở thẻ tín dụng trực tuyến online cho những khách hàng uy tín với hạn mức từ 2 triệu đồng đến 10 triệu đồng.
8. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng là khoản lãi phát sinh đối với khoản chi tiêu của khách hàng không trả đúng thời hạn cho ngân hàng, lãi suất được tính hàng tháng và gửi cho khách hàng vào kỳ sao kê.
Mức lãi suất thẻ tín dụng được nhiều người đánh giá là khá cao, do vậy cách tốt nhất không phải trả loại lãi này là khách hàng nên thanh toán đúng hạn cho ngân hàng.
9. Quy trình mở thẻ tín dụng ngân hàng
Hiện nay, ngân hàng đang triển khai 2 cách mở thẻ tín dụng phổ biến như sau:
9.1. Mở thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy giao dịch Ngân hàng
Khách hàng có thể liên hệ mở thẻ tín dụng trực tiếp tại PGD/CN ngân hàng theo các bước sau:
Bước 1: Khách hàng đến phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng gần nhất để đăng ký mở thẻ tín dụng.
Bước 2: Bổ sung hồ sơ theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng như: Sao kê lương, hợp đồng lao động…
Bước 3: Ngân hàng tiến hành xét duyệt hồ sơ và cấp han mức tín dụng.
Bước 4: Khách hàng nhận thông báo được duyệt hồ sơ.
Bước 5: Khách hàng nhận thẻ tín dụng và tiến hành kích hoạt để sử dụng.
9.2. Mở thẻ tín dụng online trực tuyến
Với những khách hàng không có thời gian đến ngân hàng thì có thể mở thẻ tín dụng online trực tuyến theo hướng dẫn sau:
Bước 1: Khách hàng tải và cài đặt app ngân hàng cho điện thoại.
Bước 2: Trên giao diện của app ngân hàng lựa chọn “mở thẻ tín dụng”.
Bước 3: Khách hàng tiến hành xác nhận số tiền được sử dụng và thời hạn thẻ.
Bước 4: Ngân hàng xét duyệt hồ sơ và cấp hạn mức cho khách hàng.
Bước 5: Ngân hàng gửi thẻ tín dụng đến địa chỉ của khách hàng.
9.3. Kích hoạt thẻ ngân hàng và sử dụng
Sau khi được cấp hạn mức và thẻ tín dụng khách hàng tiến hàng kích hoạt thẻ để sử dụng theo 2 cách sau:
Cách 1: Khách hàng gọi điện trực tiếp lên tổng đài của ngân hàng để yêu cầu nhân viên kích hoạt thẻ.
Cách 2: Khách hàng gửi tin nhắn đến tổng đài theo cú pháp “kích hoạt thẻ…4 số cuối thẻ” gửi đến tổng đài ngân hàng.
10. Những trường hợp không nên sử dụng thẻ tín dụng
Khách hàng không nên sử dụng thẻ tín dụng cho những mục đích sau:
10.1. Rút tiền mặt thẻ tín dụng
Khách hàng được khuyến nghị không nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại cây ATM/máy POS của ngân hàng vì ngoài phí rút tiền phải trả khách hàng còn phải trả lãi suất khá cao.
10.2. Sử dụng thẻ tín dụng thanh toán những giao dich lớn
Mức lãi suất thẻ tín dụng ngân hàng khá cao so với lãi suất vay thông thường do vậy khách hàng không nên sử dụng thẻ cho những giao dịch mua xe ô tô, xe máy, mua nhà, đất hay các giao dịch khác với giá trị cao.
Khách hàng có thể cân nhắc vay khoản vay thông thường với mức lãi suất thấp để dễ dàng trả nợ hơn.
11. Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Một số lưu ý cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng như sau:
11.1. Chủ thẻ tín dụng đối mặt với thói quen trong việc mất kiểm soát chi tiêu
Với thẻ tín dụng luôn có sẵn tiền khách hàng dễ đối mặt với việc chi tiêu quá mức so với nhu cầu thực sự của bản thân, bên cạnh đó khách hàng cũng có thể chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán. Do vậy, khách hàng cần đặt ra cho mình những nguyên tắc trong việc sử dụng thẻ tín dụng
11.2. Phí và lệ phí thường niên
Khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng phát hành khách hàng phải trả phí thường niên cho ngân hàng liên quan để quản lý thẻ, bên cạnh đó nếu khách hàng chi tiêu, mua săm hàng hoá mà trả bằng ngoại tệ thì phải trả thêm phí quy đổi. Ngoài ra, khách hàng còn phải trả thêm phí chậm thanh toán nếu trả nợ không đúng hạn.
11.3. Lãi suất thẻ tín dụng ở mức cao
Bạn cần lưu ý mức lãi suất khoản vay thẻ tín dụng vì bạn có thể phải trả khi không thanh toán đúng hạn cho ngân hàng.
11.4. Ký vào mặt sau của thẻ
Việc làm này sẽ giúp các bạn hạn chế tình trạng mất tiền khi thẻ rơi vào tay của người khách.
11.5. Lưu ý khi làm mất thẻ tín dụng
Khi các bạn mất thẻ thì điều đầu tiên nên làm là gọi điện đến ngân hàng phát hành thẻ và thông báo về việc thẻ bị mất. Ngân hàng sẽ xác nhận các thông tin cá nhân và tiến hành khóa tài khoản khẩn cấp.
Việc này sẽ tránh được những hành vi sử dụng thẻ bất hợp pháp và việc bị mất tiền không rõ nguyên do.
Lời kết
Trên đây là những giải đáp chi tiết nhất về thẻ tín dụng là gì mà chúng tôi hy vọng khách hàng đã nắm được tất cả khi có ý định sử dụng thẻ để mua sắm, chi tiêu.
Khách hàng cần lưu ý điều kiện mở thẻ, lãi suất và cách thanh toán đúng hạn để không phát sinh nợ quá hạn.
Trả lời